10月30日，國新辦舉行銀行保險業(yè)服務(wù)民營、小微企業(yè)情況發(fā)布會。中國銀保監(jiān)會副主席王兆星在會上指出，今年以來，銀保監(jiān)會針對民營企業(yè)面臨的融資困難采取了一系列措施，下一步將推動相關(guān)政策措施盡早落實落地，促進(jìn)銀行更加大膽、更加放心地給企業(yè)發(fā)放貸款，提升銀行業(yè)保險業(yè)對民營企業(yè)、小微企業(yè)服務(wù)的質(zhì)效，幫助企業(yè)渡過難關(guān)。
未出現(xiàn)歧視性措施
工商銀行董事長易會滿解釋，根據(jù)調(diào)查分析，所謂“融資難”，主要不是難在民營企業(yè)經(jīng)營出現(xiàn)大面積實質(zhì)性變化，而是民營企業(yè)特別是大中型民營企業(yè)經(jīng)營進(jìn)一步分化；不是難在銀行體系的斷貸壓貸，而是難在流動性的壓力。這個流動性壓力主要是直接融資和表外融資渠道受阻，包括發(fā)債困難、股權(quán)質(zhì)押融資等帶來的一些風(fēng)險，使個別民營企業(yè)的存量融資到期無法正常接續(xù)。實際上，大型銀行對民營企業(yè)的融資余額是增長的，授信也是保持基本穩(wěn)定的，并沒有出現(xiàn)抽貸、限貸等歧視性措施。
“所謂'融資貴’，不是貴在銀行尤其是大型銀行的渠道，而是貴在各種新金融、類金融、民間融資等渠道，這些社會融資渠道的成本高企，直接抬高了整個企業(yè)的債務(wù)成本。”易會滿認(rèn)為。
王兆星介紹，截至9月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額超過8.9萬億元，同比增長19.8%，有貸款余額的戶數(shù)超過1600萬戶，同比增加406萬戶。對民營企業(yè)的貸款余額目前已達(dá)到30.4萬億元，增長幅度還在不斷上升。18家主要商業(yè)銀行三季度新發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款平均利率控制在6.23%，較一季度下降0.7個百分點。1-9月，信用保險和貸款保障保險累計服務(wù)的小微企業(yè)達(dá)到50萬家左右，為小微企業(yè)提供了增信服務(wù)，也為小微企業(yè)獲得貸款提供了保障。
為民企注入正能量
針對“融資難”“融資貴”的問題，銀行保險機構(gòu)正加大支持力度。建設(shè)銀行(7.130,0.05,0.71%)董事長田國立說，“現(xiàn)代科技給了我們解決難題的機會。建行最近專門針對小微企業(yè)設(shè)計開發(fā)了大數(shù)據(jù)智能APP'惠懂你’，這個APP軟件會指引你到就近的網(wǎng)點開戶，第一次辦完手續(xù)，以后不用再去銀行，可以直接在網(wǎng)上辦理，而且是24小時提供服務(wù)。這個APP真正推出才1個多月，現(xiàn)在已有100多萬用戶。在這之前，我們也推出了'云稅貸’等大數(shù)據(jù)產(chǎn)品，都能夠做到一分鐘就能把貸款放下來。”
中國人民保險集團公司董事長繆建民介紹，“很多民營企業(yè)、小微企業(yè)沒有增信手段，保險可以在這方面發(fā)揮獨特的作用。比如，我們?yōu)?.5萬多家出口企業(yè)提供出口信用保險，保障金額超過1700億元。我們還為5700多家建筑工程企業(yè)提供建筑工程履約保證保險，可以釋放建筑工程企業(yè)的保證金占用負(fù)擔(dān)，緩解他們在經(jīng)營管理中流動性資金的壓力。”
易會滿表示，工商銀行采取了兩大措施，一是在系統(tǒng)和全社會開展了“工銀普惠行”活動，爭取普惠金融貸款三年翻一番；二是面對大中型民營企業(yè)，舉辦了跟100家民營骨干企業(yè)的合作簽約，涵蓋了裝備制造、食品飲料、節(jié)能環(huán)保、IT電信、紡織、化工等多個行業(yè)。“我們想在關(guān)鍵時期為民營企業(yè)穩(wěn)信心、穩(wěn)預(yù)期、渡難關(guān)注入正能量。”
不能盲目脫離主業(yè)
“下一步，銀保監(jiān)會將推動相關(guān)政策措施盡早落實落地，包括進(jìn)一步激發(fā)銀行基層機構(gòu)人員服務(wù)民營企業(yè)內(nèi)生動力，降低對小微企業(yè)、民營企業(yè)貸款抵押的依賴，提高貸款時效，縮短貸款審批時間。”王兆星說。
銀保監(jiān)會指出，要加大信貸傾斜力度，在新增貸款當(dāng)中，不斷提高對民營企業(yè)、小微企業(yè)授信的比重。同時，也需要在其他的相關(guān)政策方面給小微企業(yè)貸款、小微企業(yè)發(fā)展提供更多支持。包括在定向降準(zhǔn)、稅收優(yōu)惠、信用信息整合方面，促進(jìn)銀行更加大膽、更加放心地給企業(yè)發(fā)放貸款。
“此外，還有一些中型、大型的民營企業(yè)，遇到了一些流動性的困難。如果這些大中型民營企業(yè)的流動性困難只是暫時的，我們要求銀行不要停貸、壓貸，應(yīng)該繼續(xù)給予支持，幫助企業(yè)渡過難關(guān)。”王兆星說。
但同時，王兆星提醒，在加大對小微企業(yè)、民營企業(yè)的支持力度，持續(xù)優(yōu)化金融服務(wù)的同時，銀行要更好地改進(jìn)風(fēng)險管理，而不是放松風(fēng)險管理、降低信貸標(biāo)準(zhǔn)。此外，民營企業(yè)不能盲目地脫離主業(yè)，大肆擴張和大肆收購，必須要在提高自己的核心競爭力、財務(wù)穩(wěn)健性、負(fù)債結(jié)構(gòu)合理性和經(jīng)營管理能力上下功夫，再加上金融和其他政策的支持，才能實現(xiàn)健康可持續(xù)發(fā)展。
未出現(xiàn)歧視性措施
工商銀行董事長易會滿解釋，根據(jù)調(diào)查分析，所謂“融資難”，主要不是難在民營企業(yè)經(jīng)營出現(xiàn)大面積實質(zhì)性變化，而是民營企業(yè)特別是大中型民營企業(yè)經(jīng)營進(jìn)一步分化；不是難在銀行體系的斷貸壓貸，而是難在流動性的壓力。這個流動性壓力主要是直接融資和表外融資渠道受阻，包括發(fā)債困難、股權(quán)質(zhì)押融資等帶來的一些風(fēng)險，使個別民營企業(yè)的存量融資到期無法正常接續(xù)。實際上，大型銀行對民營企業(yè)的融資余額是增長的，授信也是保持基本穩(wěn)定的，并沒有出現(xiàn)抽貸、限貸等歧視性措施。
“所謂'融資貴’，不是貴在銀行尤其是大型銀行的渠道，而是貴在各種新金融、類金融、民間融資等渠道，這些社會融資渠道的成本高企，直接抬高了整個企業(yè)的債務(wù)成本。”易會滿認(rèn)為。
王兆星介紹，截至9月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額超過8.9萬億元，同比增長19.8%，有貸款余額的戶數(shù)超過1600萬戶，同比增加406萬戶。對民營企業(yè)的貸款余額目前已達(dá)到30.4萬億元，增長幅度還在不斷上升。18家主要商業(yè)銀行三季度新發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款平均利率控制在6.23%，較一季度下降0.7個百分點。1-9月，信用保險和貸款保障保險累計服務(wù)的小微企業(yè)達(dá)到50萬家左右，為小微企業(yè)提供了增信服務(wù)，也為小微企業(yè)獲得貸款提供了保障。
為民企注入正能量
針對“融資難”“融資貴”的問題，銀行保險機構(gòu)正加大支持力度。建設(shè)銀行(7.130,0.05,0.71%)董事長田國立說，“現(xiàn)代科技給了我們解決難題的機會。建行最近專門針對小微企業(yè)設(shè)計開發(fā)了大數(shù)據(jù)智能APP'惠懂你’，這個APP軟件會指引你到就近的網(wǎng)點開戶，第一次辦完手續(xù)，以后不用再去銀行，可以直接在網(wǎng)上辦理，而且是24小時提供服務(wù)。這個APP真正推出才1個多月，現(xiàn)在已有100多萬用戶。在這之前，我們也推出了'云稅貸’等大數(shù)據(jù)產(chǎn)品，都能夠做到一分鐘就能把貸款放下來。”
中國人民保險集團公司董事長繆建民介紹，“很多民營企業(yè)、小微企業(yè)沒有增信手段，保險可以在這方面發(fā)揮獨特的作用。比如，我們?yōu)?.5萬多家出口企業(yè)提供出口信用保險，保障金額超過1700億元。我們還為5700多家建筑工程企業(yè)提供建筑工程履約保證保險，可以釋放建筑工程企業(yè)的保證金占用負(fù)擔(dān)，緩解他們在經(jīng)營管理中流動性資金的壓力。”
易會滿表示，工商銀行采取了兩大措施，一是在系統(tǒng)和全社會開展了“工銀普惠行”活動，爭取普惠金融貸款三年翻一番；二是面對大中型民營企業(yè)，舉辦了跟100家民營骨干企業(yè)的合作簽約，涵蓋了裝備制造、食品飲料、節(jié)能環(huán)保、IT電信、紡織、化工等多個行業(yè)。“我們想在關(guān)鍵時期為民營企業(yè)穩(wěn)信心、穩(wěn)預(yù)期、渡難關(guān)注入正能量。”
不能盲目脫離主業(yè)
“下一步，銀保監(jiān)會將推動相關(guān)政策措施盡早落實落地，包括進(jìn)一步激發(fā)銀行基層機構(gòu)人員服務(wù)民營企業(yè)內(nèi)生動力，降低對小微企業(yè)、民營企業(yè)貸款抵押的依賴，提高貸款時效，縮短貸款審批時間。”王兆星說。
銀保監(jiān)會指出，要加大信貸傾斜力度，在新增貸款當(dāng)中，不斷提高對民營企業(yè)、小微企業(yè)授信的比重。同時，也需要在其他的相關(guān)政策方面給小微企業(yè)貸款、小微企業(yè)發(fā)展提供更多支持。包括在定向降準(zhǔn)、稅收優(yōu)惠、信用信息整合方面，促進(jìn)銀行更加大膽、更加放心地給企業(yè)發(fā)放貸款。
“此外，還有一些中型、大型的民營企業(yè)，遇到了一些流動性的困難。如果這些大中型民營企業(yè)的流動性困難只是暫時的，我們要求銀行不要停貸、壓貸，應(yīng)該繼續(xù)給予支持，幫助企業(yè)渡過難關(guān)。”王兆星說。
但同時，王兆星提醒，在加大對小微企業(yè)、民營企業(yè)的支持力度，持續(xù)優(yōu)化金融服務(wù)的同時，銀行要更好地改進(jìn)風(fēng)險管理，而不是放松風(fēng)險管理、降低信貸標(biāo)準(zhǔn)。此外，民營企業(yè)不能盲目地脫離主業(yè)，大肆擴張和大肆收購，必須要在提高自己的核心競爭力、財務(wù)穩(wěn)健性、負(fù)債結(jié)構(gòu)合理性和經(jīng)營管理能力上下功夫，再加上金融和其他政策的支持，才能實現(xiàn)健康可持續(xù)發(fā)展。