昨日，平安銀行在上海正式發布解決動產融資重復抵押問題的完整方案——物聯網金融。平安銀行行長邵平稱，通過物聯網技術可實現對動產無遺漏環節的監管，極大地降低動產質押的風險，并將重構供應鏈金融的傳統模式。

動產變身“不動產”

平安銀行貿易金融部負責人對證券時報記者表示，傳統的動產融資業務，企業將合法擁有且銀行認可的動產交由銀行委托的物流監管方進行監管，物流監管方通過派駐監管人員實施人工現場監管。在這種業務模式中，物流監管的質量和準確性，主要取決于物流監管公司的管理能力和現場監管人員的履責程度。

“去年鋼貿問題爆發的一個核心問題，就是押品的唯一性無法得到保證。不僅面臨一宗貨物多家銀行重復質押的問題，還有的貨物因為監管不嚴導致去向不明，直接造成銀行壞賬。”平安銀行副行長胡躍飛表示。

在物聯網技術的支持下，押品唯一性或許已有可行的解決辦法。以平安銀行正在試點的鋼鐵行業為例，通過引入感知罩等物聯網傳感設備和智能監管系統，改造后的押品監管倉庫可以實現對動產存貨的識別、定位、跟蹤、監控等系統化、智能化管理，使客戶、監管方和銀行等各方參與者均可以從時間、空間兩個維度全面感知和監督動產存續的狀態和發生的變化。據介紹，改造后的倉庫在貨物卸載過程中，可聽過重力傳感器實時采集入庫貨物的重量，定位設備則實時監測和采集入庫貨物所存放的倉庫位置信息，系統可通過自動比對前端設備采集的貨物重量數據與錄入的重量數據判斷是否裝卸完畢。

“裝卸完畢后，掃描設備對入庫貨物進行3D輪廓掃描，掃描完成后，倉單管理平臺根據倉庫位置、庫位、貨物信息綁定生成倉單，并對倉單鎖定，激活報警服務。只要倉單處于鎖定狀態，任何未經允許的操作都會自動生成警報，在后臺直接提示庫管員和銀行。”平安銀行貿易金融部總裁郭強表示。郭強對記者表示，這意味著入庫動產將在很大程度上具備“不動產”的相關屬性，大大降低融資風險。

打造標準倉單

平安銀行副行長胡躍飛表示，通過物聯網技術對監管倉庫進行改造僅僅是該行物聯網金融的第一步，未來平安銀行將致力于將普通倉單打造成具備高度流通性的標準倉單。

“這種新型倉單將具備唯一性和排他性特點，同時擁有標準化程度高、流通性強等諸多優勢。”胡躍飛對記者表示。首先，物聯網技術使得倉單項下的實物被特定化，且倉單與實物之間可建立一種動態的、實時的對應關系。倉單甚至還可以綁定實物的三維空間坐標，使得倉單具備唯一性和排他性，從而有效解決現行倉單中存在的虛開倉單或重復開單等問題。其次，通過推動倉儲企業按照國家標準生成國標倉單，倡導倉單格式和記載要素標準化，并推動倉單編號的生成規則規范化，倉單將成為特定實物的唯一“身份證”。在此基礎上，再推動倉單在權威機構進行登記注冊或認證，將顯著提升倉單的信用度，實現倉單高效流通。

平安銀行貿易金融部負責人稱，“如果說物聯網監管解決了動產融資中的抵質押物管控難題，那么基于物聯網技術和動產統一登記平臺有效支持的新型倉單，將從根本上解決動產重復抵質押問題。動產融資業務將迎來全新蛻變，傳統的實物監管融資將逐步演變成更加規范、便捷、高效和安全的單證化融資。”

記者獲悉，未來平安銀行還將與大型生產企業、交易平臺及倉儲物流企業共同合作，以鋼鐵行業為突破口，逐步將物聯網動產融資覆蓋至黑色金屬、有色金屬、能源、建材、礦產品、化工、農產品、紙品等多個行業。