昨日，平安銀行在上海正式發(fā)布解決動(dòng)產(chǎn)融資重復(fù)抵押問題的完整方案——物聯(lián)網(wǎng)金融。平安銀行行長邵平稱，通過物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)可實(shí)現(xiàn)對動(dòng)產(chǎn)無遺漏環(huán)節(jié)的監(jiān)管，極大地降低動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)，并將重構(gòu)供應(yīng)鏈金融的傳統(tǒng)模式。

動(dòng)產(chǎn)變身“不動(dòng)產(chǎn)”

平安銀行貿(mào)易金融部負(fù)責(zé)人對證券時(shí)報(bào)記者表示，傳統(tǒng)的動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)，企業(yè)將合法擁有且銀行認(rèn)可的動(dòng)產(chǎn)交由銀行委托的物流監(jiān)管方進(jìn)行監(jiān)管，物流監(jiān)管方通過派駐監(jiān)管人員實(shí)施人工現(xiàn)場監(jiān)管。在這種業(yè)務(wù)模式中，物流監(jiān)管的質(zhì)量和準(zhǔn)確性，主要取決于物流監(jiān)管公司的管理能力和現(xiàn)場監(jiān)管人員的履責(zé)程度。

“去年鋼貿(mào)問題爆發(fā)的一個(gè)核心問題，就是押品的唯一性無法得到保證。不僅面臨一宗貨物多家銀行重復(fù)質(zhì)押的問題，還有的貨物因?yàn)楸O(jiān)管不嚴(yán)導(dǎo)致去向不明，直接造成銀行壞賬。”平安銀行副行長胡躍飛表示。

在物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的支持下，押品唯一性或許已有可行的解決辦法。以平安銀行正在試點(diǎn)的鋼鐵行業(yè)為例，通過引入感知罩等物聯(lián)網(wǎng)傳感設(shè)備和智能監(jiān)管系統(tǒng)，改造后的押品監(jiān)管倉庫可以實(shí)現(xiàn)對動(dòng)產(chǎn)存貨的識(shí)別、定位、跟蹤、監(jiān)控等系統(tǒng)化、智能化管理，使客戶、監(jiān)管方和銀行等各方參與者均可以從時(shí)間、空間兩個(gè)維度全面感知和監(jiān)督動(dòng)產(chǎn)存續(xù)的狀態(tài)和發(fā)生的變化。據(jù)介紹，改造后的倉庫在貨物卸載過程中，可聽過重力傳感器實(shí)時(shí)采集入庫貨物的重量，定位設(shè)備則實(shí)時(shí)監(jiān)測和采集入庫貨物所存放的倉庫位置信息，系統(tǒng)可通過自動(dòng)比對前端設(shè)備采集的貨物重量數(shù)據(jù)與錄入的重量數(shù)據(jù)判斷是否裝卸完畢。

“裝卸完畢后，掃描設(shè)備對入庫貨物進(jìn)行3D輪廓掃描，掃描完成后，倉單管理平臺(tái)根據(jù)倉庫位置、庫位、貨物信息綁定生成倉單，并對倉單鎖定，激活報(bào)警服務(wù)。只要倉單處于鎖定狀態(tài)，任何未經(jīng)允許的操作都會(huì)自動(dòng)生成警報(bào)，在后臺(tái)直接提示庫管員和銀行。”平安銀行貿(mào)易金融部總裁郭強(qiáng)表示。郭強(qiáng)對記者表示，這意味著入庫動(dòng)產(chǎn)將在很大程度上具備“不動(dòng)產(chǎn)”的相關(guān)屬性，大大降低融資風(fēng)險(xiǎn)。

打造標(biāo)準(zhǔn)倉單

平安銀行副行長胡躍飛表示，通過物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對監(jiān)管倉庫進(jìn)行改造僅僅是該行物聯(lián)網(wǎng)金融的第一步，未來平安銀行將致力于將普通倉單打造成具備高度流通性的標(biāo)準(zhǔn)倉單。

“這種新型倉單將具備唯一性和排他性特點(diǎn)，同時(shí)擁有標(biāo)準(zhǔn)化程度高、流通性強(qiáng)等諸多優(yōu)勢。”胡躍飛對記者表示。首先，物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)使得倉單項(xiàng)下的實(shí)物被特定化，且倉單與實(shí)物之間可建立一種動(dòng)態(tài)的、實(shí)時(shí)的對應(yīng)關(guān)系。倉單甚至還可以綁定實(shí)物的三維空間坐標(biāo)，使得倉單具備唯一性和排他性，從而有效解決現(xiàn)行倉單中存在的虛開倉單或重復(fù)開單等問題。其次，通過推動(dòng)倉儲(chǔ)企業(yè)按照國家標(biāo)準(zhǔn)生成國標(biāo)倉單，倡導(dǎo)倉單格式和記載要素標(biāo)準(zhǔn)化，并推動(dòng)倉單編號的生成規(guī)則規(guī)范化，倉單將成為特定實(shí)物的唯一“身份證”。在此基礎(chǔ)上，再推動(dòng)倉單在權(quán)威機(jī)構(gòu)進(jìn)行登記注冊或認(rèn)證，將顯著提升倉單的信用度，實(shí)現(xiàn)倉單高效流通。

平安銀行貿(mào)易金融部負(fù)責(zé)人稱，“如果說物聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管解決了動(dòng)產(chǎn)融資中的抵質(zhì)押物管控難題，那么基于物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和動(dòng)產(chǎn)統(tǒng)一登記平臺(tái)有效支持的新型倉單，將從根本上解決動(dòng)產(chǎn)重復(fù)抵質(zhì)押問題。動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)將迎來全新蛻變，傳統(tǒng)的實(shí)物監(jiān)管融資將逐步演變成更加規(guī)范、便捷、高效和安全的單證化融資。”

記者獲悉，未來平安銀行還將與大型生產(chǎn)企業(yè)、交易平臺(tái)及倉儲(chǔ)物流企業(yè)共同合作，以鋼鐵行業(yè)為突破口，逐步將物聯(lián)網(wǎng)動(dòng)產(chǎn)融資覆蓋至黑色金屬、有色金屬、能源、建材、礦產(chǎn)品、化工、農(nóng)產(chǎn)品、紙品等多個(gè)行業(yè)。