持續(xù)數(shù)年的銀行鋼貿(mào)貸款壞賬風(fēng)波近期出現(xiàn)兩起事件：一邊是有銀行準(zhǔn)備對(duì)信用卡鋼貿(mào)貸款“八折”收本“認(rèn)栽”，一邊是有鋼貿(mào)商反告銀行收貸違規(guī)，這反映出銀行和鋼貿(mào)商之間的博弈或許進(jìn)入最后階段。而電商模式能否真的重塑銀行與鋼鐵貿(mào)易業(yè)的信任關(guān)系，能否挽救鋼貿(mào)困局，還需要更多的時(shí)間來(lái)證明。

銀行打折收本“認(rèn)栽”

銀行對(duì)鋼貿(mào)貸款的處置力度正在逐步加碼。上海最大鋼貿(mào)行業(yè)組織之一的福建省周寧縣上海商會(huì)日前曾經(jīng)公告稱，某銀行對(duì)福建周寧籍信用卡透支逾期客戶實(shí)施優(yōu)惠還款政策，只需要處理本金的80%。

福建周寧籍鋼貿(mào)商曾是上海鋼貿(mào)最大的重災(zāi)區(qū)，而信用卡則是當(dāng)年鋼貿(mào)商授信方式的變通做法之一。

事實(shí)上，為鼓勵(lì)鋼貿(mào)商還款，多家銀行都曾出臺(tái)過(guò)優(yōu)惠政策，對(duì)有還款意愿并與銀行簽署協(xié)議的鋼貿(mào)商，可免除信用卡逾期的滯納金，并減免部分利息。不過(guò)，其他銀行的優(yōu)惠政策卻從未有免除部分本金一說(shuō)。

“其實(shí)，不少銀行鋼貿(mào)業(yè)務(wù)的不良率都達(dá)到20%，有的甚至達(dá)到50%。”上海銀行圈內(nèi)一位人士表示。顯然，如果只虧損20%，已經(jīng)算是十分幸運(yùn)了。

鋼貿(mào)商信用卡透支逾期，是鋼貿(mào)貸款違約的伴生現(xiàn)象。“大多數(shù)鋼貿(mào)商的信用卡都是2009年、2010年辦的，當(dāng)時(shí)鋼貿(mào)商的信譽(yù)尚好，辦的都是大額信用卡，有的額度達(dá)到幾百萬(wàn)元。”一位鋼貿(mào)界人士介紹。

其后隨著“鋼貿(mào)危機(jī)”的爆發(fā)，銀行停貸、鋼貿(mào)老板跑路等事件絡(luò)繹不絕，鋼貿(mào)商頻頻站上被告席。一度由于上海鋼貿(mào)貸款局面惡化，即使是貸款資產(chǎn)比較優(yōu)良的部分鋼貿(mào)涉貸銀行也出現(xiàn)了約10%的鋼貿(mào)客戶逾期現(xiàn)象。

鋼貿(mào)商反告銀行違規(guī)

幾乎和銀行打折收本“認(rèn)栽”的同時(shí)，銀行和鋼貿(mào)商之間又發(fā)生了另一起“官司”，但和以往通常站在被告席上是鋼貿(mào)商不同，這次雙方角色發(fā)生了互換。某鋼企將銀行告上了法庭，某鋼企指責(zé)銀行違規(guī)操作，將6個(gè)賬戶總額高達(dá)1.5966億元擔(dān)保資金提前一周劃走。

業(yè)內(nèi)人士稱，發(fā)生在銀行和鋼貿(mào)商之間的激烈博弈，顯示出雙方信任關(guān)系的極度脆弱。曾經(jīng)是銀行座上賓的鋼貿(mào)商，如今已成為信貸“黑名單”的常客。不少銀行雖然嘴上喊“有保有壓”，現(xiàn)實(shí)操作卻是一邊倒的收貸，這激起了很多鋼貿(mào)商的“反抗”，以至于出現(xiàn)了“有錢(qián)也不還”的現(xiàn)象。

上述鋼貿(mào)界人士對(duì)還款前景也不樂(lè)觀。“應(yīng)該說(shuō)銀行的優(yōu)惠力度不小了，少數(shù)有能力的人應(yīng)該會(huì)籌錢(qián)去還，但相當(dāng)多的欠款者已經(jīng)離開(kāi)上海，要找到他們很難。”

另一位業(yè)內(nèi)人士則評(píng)論，現(xiàn)在有些銀行愿意對(duì)信用卡鋼貿(mào)壞賬認(rèn)栽兩成，這意味著銀行以信貸方式形成的鋼貿(mào)不良很多。“因?yàn)閻阂馓忧沸庞每ǖ膫鶗?huì)涉及到刑事，而貸款形成的不良只是商業(yè)上的民事糾紛。因此對(duì)于很多鋼貿(mào)商而言即使有錢(qián)肯定也是優(yōu)先償還信用卡的欠賬。其實(shí)能還的肯定早就還了。”

電商嘗試重塑信任

在鋼貿(mào)危機(jī)升級(jí)的同時(shí)，上海銀行圈最近兩年也正在進(jìn)入一個(gè)“換屆時(shí)段”，不少銀行的上海分行走馬換將，從而由總行將壞賬認(rèn)下，清理干凈并交給下一任。無(wú)論是平安銀行、中信銀行還是光大銀行都在上海進(jìn)行了調(diào)整，不過(guò)另一家深陷鋼貿(mào)貸款危機(jī)的股份制銀行分行因?yàn)槿耸掳才派系牟ㄕ郏?013年并未如其他銀行一樣由總行埋單，而是一直通過(guò)分行利潤(rùn)進(jìn)行沖抵消化，直到2014年初新的負(fù)責(zé)人到任，此前該行一名分管中小企業(yè)業(yè)務(wù)的副行長(zhǎng)因?yàn)殇撡Q(mào)貸款責(zé)任而被迫離職。

銀行業(yè)分析師提示，銀行業(yè)仍然存在經(jīng)濟(jì)增速下滑導(dǎo)致不良率快速上升的風(fēng)險(xiǎn)。

在傳統(tǒng)鋼貿(mào)業(yè)舉步維艱的同時(shí)，新興的鋼鐵電商卻贏得了部分銀行的支持。今年5月，五礦集團(tuán)旗下的電商平臺(tái)表示，與平安銀行、工行北京分行等簽署協(xié)議，獲得銀行授信110億元。

“這一方面是由于電商這種商業(yè)模式更被大家所看好，另一方面也得益于五礦強(qiáng)大的央企背景。”分析師表示。

高峰時(shí)期，上海銀行業(yè)鋼貿(mào)行業(yè)表內(nèi)外授信余額曾超過(guò)1800億元，而電商模式能否真的重塑銀行與鋼鐵貿(mào)易業(yè)的信任關(guān)系，能否挽救鋼貿(mào)困局，還需要更多的時(shí)間來(lái)證明。